■ 東 方

   2011年伊始，齊魯銀行驚曝出特大金融詐騙案，這一事件不但讓市場(chǎng)高度關(guān)注，也折射出我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力和力度不夠的現(xiàn)實(shí)。

   去年銀行的集體融資沖動(dòng)，讓我國銀行在資本市場(chǎng)上成為明星一族。而年初齊魯銀行事件，則由于涉案的銀行眾多，涉案金額巨大再度讓銀行業(yè)成為了市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。除了齊魯銀行騙貸案外，天寶系貸款案、北京農(nóng)商行騙貨案等金額巨大的金融詐騙案不斷發(fā)生，在拷問我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的同時(shí)，也在不斷的拷問我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

   齊魯銀行特大金融詐騙案的浮出水面，讓人們看到了部分銀行對(duì)于自身風(fēng)險(xiǎn)的視而不見。齊魯銀行對(duì)于審計(jì)單位揭示的風(fēng)險(xiǎn)警示不但沒有去完善管理，而是更換審計(jì)所。此外，銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)漏洞，如個(gè)別利欲熏心的員工與銀行外部犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)，偽造各種票證。正是對(duì)銀行操作人員要求不到位導(dǎo)致審查不嚴(yán)，才使得犯罪分子有機(jī)可乘。近年來，各銀行紛紛招兵買馬，全國范圍內(nèi)圈地?cái)U(kuò)軍，而這種只重規(guī)模不重質(zhì)量的發(fā)展模式，也導(dǎo)致風(fēng)控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度。

   應(yīng)該說，近年來，監(jiān)管部門對(duì)大型銀行的監(jiān)管趨于嚴(yán)格和規(guī)范，相關(guān)政策相繼推出并完善。而此次金融詐騙案卻恰恰發(fā)生在這些年來快速發(fā)展的地方銀行身上，不得不讓監(jiān)管層加以警覺。盲目追求規(guī)模大小、速度和排名正愈發(fā)明顯的在地方銀行上得以體現(xiàn)，而這背后的風(fēng)控環(huán)節(jié)更應(yīng)加強(qiáng)。

   盡管涉案的齊魯銀行運(yùn)行正常，沒有發(fā)生擠兌等意外情況，但此案由于信息不透明、事件影響惡劣已經(jīng)嚴(yán)重傷害了涉案銀行的企業(yè)信譽(yù)和金融監(jiān)管部門的公信力。銀聯(lián)信分析師王艷就認(rèn)為，對(duì)于齊魯銀行來說，不僅會(huì)使其聲譽(yù)嚴(yán)重受損，導(dǎo)致一部分客戶流失，或是大量客戶轉(zhuǎn)移在該行的存款，更重要的是只追求規(guī)模擴(kuò)張而不注重風(fēng)控建設(shè)的經(jīng)營模式會(huì)使公眾認(rèn)為該行對(duì)客戶缺乏應(yīng)有的責(zé)任心，降低客戶對(duì)該行的信心，進(jìn)而造成信任危機(jī)，這會(huì)使其在以后的發(fā)展經(jīng)營中面臨重重困難。