醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等多方面的需求涌現(xiàn)，正為保險公司圖謀新的動作創(chuàng)造機會，近日，險企在健康管理方面再求新的突破。同時，基本醫(yī)療保險制度有待完善，以及預(yù)期將成為消費主力的中產(chǎn)階級，也為商業(yè)健康險創(chuàng)造巨大空間。分析人士認(rèn)為，“健康中國”上升為國家戰(zhàn)略，保險業(yè)相關(guān)領(lǐng)域迎來機遇，養(yǎng)老保險、養(yǎng)老地產(chǎn)、商業(yè)健康險和醫(yī)療控費等四個方面有望受益。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)大健康的發(fā)展將為互聯(lián)網(wǎng)健康險的發(fā)展提供更大便利，發(fā)展?jié)摿�巨大�?/p>

商業(yè)健康險空間巨大

圍繞醫(yī)療、健康及其相關(guān)的需求，正在為保險業(yè)創(chuàng)造更多的展業(yè)機會。公開資料顯示，中國大健康產(chǎn)業(yè)預(yù)計2020年將達(dá)到8萬億規(guī)模，健康險市場將進(jìn)入全面增長，屆時中國商業(yè)健康保險保費有望達(dá)到5000億元到7000億元，成為與財險、壽險并列的業(yè)務(wù)板塊，年均復(fù)合增長率有望達(dá)到22%水平。

而基本醫(yī)療保險制度的不足，以及預(yù)期將成為消費主力的中產(chǎn)階級，也為商業(yè)健康險創(chuàng)造巨大空間。據(jù)媒體報道，目前申請專業(yè)健康險牌照的公司已達(dá)100多家。麥肯錫報告預(yù)測，到2022年，76%的中國城市家庭將達(dá)到中產(chǎn)階級的收入水平。宏利全球投資者信心指數(shù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國中產(chǎn)投資者超過亞洲平均水平，最關(guān)注“健康情況”，而國家和企業(yè)又無法全力承擔(dān)醫(yī)療保險，加上社會醫(yī)療資源嚴(yán)重稀缺，中產(chǎn)階級不得不自費享受先進(jìn)的治療手段和昂貴的藥物。

平安證券分析師繳文超認(rèn)為，“健康中國”上升為國家戰(zhàn)略，保險業(yè)相關(guān)領(lǐng)域迎來機遇，養(yǎng)老保險、養(yǎng)老地產(chǎn)、商業(yè)健康險和醫(yī)療控費等四個方面有望受益。養(yǎng)老保險方面，隨著人口老齡化程度加深，未來商業(yè)養(yǎng)老險的需求會不斷增加，同時政策方面疊加利好，包括養(yǎng)老基金投資范圍不斷放寬，商業(yè)養(yǎng)老險稅延方案的逐步推進(jìn)等。養(yǎng)老地產(chǎn)方面，社區(qū)養(yǎng)老將顯現(xiàn)優(yōu)勢，“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)”模式潛力較大。

而在商業(yè)健康險方面，市場發(fā)展空間有望超過萬億。繳文超表示，在過去的十年間，我國健康險保費規(guī)模復(fù)合增長率高達(dá)118.4%，但與美國等相比，差距仍然很大。在國內(nèi)，商業(yè)健康險主要和壽險混合經(jīng)營，之前僅有五家專業(yè)的健康險公司。而根據(jù)海外經(jīng)驗，健康險單獨經(jīng)營將是大勢所趨。新的健康險公司獲批預(yù)示各路資本和實業(yè)攜手，進(jìn)軍健康險市場。

另外，醫(yī)�？刭M也是突破的方向之一。繳文超認(rèn)為，控費問題引起重視，由于醫(yī)�；�金不足，國家積極推動商業(yè)健康險進(jìn)行補充，對于保險公司來說，控費是生存基礎(chǔ)。未來，“商業(yè)健康險+醫(yī)療信息化”的發(fā)展空間將十分廣闊，擁有醫(yī)保、醫(yī)院、醫(yī)療數(shù)據(jù)資源的IT公司將有絕對競爭優(yōu)勢。

川財證券分析師王傳曉認(rèn)為，中國商業(yè)健康險未來5年將迎來高速增長，深度布局醫(yī)療產(chǎn)業(yè)資源整合的相關(guān)公司值得關(guān)注。作為中國醫(yī)療保險體系的必要補充，商業(yè)保險的發(fā)展是必然趨勢，迅速發(fā)展的中產(chǎn)階級正逐步成為健康險的消費主力，市場認(rèn)知能力的提高、有效大數(shù)據(jù)的積累、有效商業(yè)模式的構(gòu)建將成為行業(yè)的三大驅(qū)動力。

健康管理有待突破

王傳曉認(rèn)為，未來深度整合“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)將更具有競爭力。為客戶提供以保險保障為基礎(chǔ)，以服務(wù)為核心是商業(yè)健康險產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。中國證券報記者了解到，目前多家保險公司已經(jīng)開始嘗試運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在健康管理方面破題，而互聯(lián)網(wǎng)保險公司在此方面表現(xiàn)踴躍。

近日，眾安保險慢病管理領(lǐng)域再現(xiàn)新的布局，推出升級版本，即幫助糖尿病患者控糖的保障產(chǎn)品，面向高血壓患者的高血壓并發(fā)癥保險也已上線。據(jù)介紹，肝病、哮喘等慢病也正在被納入下一個攻堅戰(zhàn)目標(biāo)。過往被健康險“拒之門外”的慢病患者，今后將能夠通過移動硬件設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)平臺獲取相應(yīng)的保障。

眾安保險健康險負(fù)責(zé)人劉海姣表示，眾安保險是以技術(shù)驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，作為健康險團(tuán)隊，無論是傳統(tǒng)型健康險的升級優(yōu)化，還是新型健康險的“從0到1”，都會嘗試創(chuàng)新。希望相應(yīng)的住院醫(yī)療險回歸保障本質(zhì)，新型健康險通過連接服務(wù)幫助用戶更好地進(jìn)行健康管理。

王傳曉認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)大健康將引領(lǐng)健康險互聯(lián)網(wǎng)化�；ヂ�(lián)網(wǎng)醫(yī)療得到政策支持、網(wǎng)絡(luò)平臺實現(xiàn)分級診療、大數(shù)據(jù)醫(yī)療信息化發(fā)展、醫(yī)藥分離、醫(yī)藥電商、多元化和個性化、跨界連接等因素，促使國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)健康公司大量涌現(xiàn)。同時，互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)大健康的發(fā)展將為互聯(lián)網(wǎng)健康險的發(fā)展提供更大便利，發(fā)展?jié)摿�巨大�?/p>

某保險公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對中國證券報記者表示，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在數(shù)據(jù)分析和資源整合方面對保險業(yè)態(tài)將產(chǎn)生巨大的改變作用，而健康管理將成為這一過程中最早受益的領(lǐng)域。通過大數(shù)據(jù)采集，保險產(chǎn)品可及時作出反應(yīng)，并體現(xiàn)于個性化的設(shè)計當(dāng)中。

王傳曉表示，目前人保健康險、平安健康險、昆侖健康、和諧健康、太保安聯(lián)等公司在健康險方面較為領(lǐng)先，但都處于探索階段和進(jìn)場圈地積累數(shù)據(jù)階段�！搬t(yī)+�！钡暮献髂Ｊ綉�(yīng)被看好，產(chǎn)品創(chuàng)新速度快、以保險保障為基礎(chǔ)、以大健康產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)為核心、以互聯(lián)網(wǎng)化為手段、提供有產(chǎn)業(yè)深度的健康保險模式將更具有競爭力。記者 李超