內(nèi)地赴港投保同比跌五成

今年三季度較去年四季度急降57%

據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)管局最新公布的數(shù)據(jù)，香港保險業(yè)向內(nèi)地訪客發(fā)放新造保單保費持續(xù)下降，由2016年第四季度的237億港元下降至2017年第三季度的101億港元。這是2016年三季度后，香港保監(jiān)局首次披露內(nèi)地訪客赴港投保數(shù)據(jù)。

內(nèi)地赴港買保險三季度同比下跌47%

從新造保單看，2017年前三季度內(nèi)地訪客新造保單保費分別為188.08億港元、116.12億港元、101.06億港元，環(huán)比分別下降20.8%、38.3%、13.0%，三季度同比下跌47%，較去年四季度急降57%。但從新造保單保費看，2017年前三季度內(nèi)地訪客新造保單數(shù)目分別為12.08萬份、9.49萬份、9.71萬份，環(huán)比增減-9.3%、-21.5%、2.3%。

內(nèi)地訪客購買的保險產(chǎn)品，約95%是醫(yī)療或保障類型的保險產(chǎn)品，例如危疾、醫(yī)療、終身人壽、定期人壽及年金等；約99%保單為非整付保費保單，保費非以一筆過模式支付。

政策收緊

“銀聯(lián)”等渠道受限

以2016年第三季度看，內(nèi)地客新做保費便高達489億元，占香港保險商總新造保費1323億元的比例為36.96%。若單計2016年第三季，內(nèi)地客新造保費亦高達188億元。

有業(yè)內(nèi)人士分析，內(nèi)地赴港投保量持續(xù)下降，政策收緊是重要原因之一。“銀聯(lián)”等渠道多次發(fā)布禁令，對境外投保繳費渠道設(shè)限，直至銀聯(lián)卡于2016年10月底暫停內(nèi)地客使用銀聯(lián)卡來港投保。在我國現(xiàn)行的外匯管理政策下，明確支持中國境內(nèi)居民個人到境外旅行、商務(wù)活動、留學(xué)等購買個人的人身意外險、疾病保險；而對于大陸居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，現(xiàn)行外匯管理政策和法規(guī)未明確允許。

2016年10月，銀聯(lián)國際發(fā)布《境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》稱，只允許內(nèi)地客戶在經(jīng)常項目保險上使用銀聯(lián)卡支付，其他保險項目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付。

內(nèi)地保監(jiān)部門

多次發(fā)布風(fēng)險提示

最近5年，內(nèi)地居民赴港投保金額增長了6倍。截至2016年三季度，內(nèi)地居民赴港投保金額已達489億元，占香港個人業(yè)務(wù)新增保費的比例高達37%。

2016年，中國保監(jiān)會曾發(fā)布關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險的風(fēng)險提示，從法律、匯率、收益、服務(wù)、文化等五個方面提示大家注意風(fēng)險。

例如，內(nèi)地居民投保香港保險適用香港地區(qū)法律，如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港元，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

此外，匯率風(fēng)險需自擔(dān)，保單收益存在不確定性。一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港元、美元等外幣結(jié)算，消費者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險。另一方面，內(nèi)地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風(fēng)險。

文/本報記者 藺麗爽