保險業(yè)務(wù)收入近九成依賴車險

長江商報記者 但慧芳

財險公司華海財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“華海財險”）成為近年來首家被禁產(chǎn)品備案的財產(chǎn)險企。

中國銀保監(jiān)會〔2018〕43號監(jiān)管函顯示，禁止華海財險在6個月內(nèi)備案新的保險條款和費率，要求其對公司產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題進行整改，對相關(guān)責(zé)任人員嚴肅問責(zé)。

長江商報記者發(fā)現(xiàn)，這家成立于2014年12月9日，總部位于煙臺的財險公司，成立不到4年時間，已累虧超過4.5億，深陷產(chǎn)品噱頭不斷、股權(quán)紛爭、增資違規(guī)、特色經(jīng)營缺乏、承保利潤虧損明顯等多重泥淖。

“差異化、細分化和非車險業(yè)務(wù)的嘗試，成了中小財險的一個客觀需求，但真正深度開發(fā)出成熟的專業(yè)細分市場還需要在費率的厘定、數(shù)據(jù)的儲備、運營的經(jīng)驗等方面下功夫。”華中地區(qū)資深保險專家段文軍表示。

增資關(guān)頭被禁6個月備案新產(chǎn)品

繼華海財險在4月8日和5月17日兩次公布最新增資事項之后，5月29日晚，中國銀保監(jiān)會成立以來，首次向保險公司發(fā)監(jiān)管函，該監(jiān)管函直指華海財險報送的產(chǎn)品違規(guī)問題。

監(jiān)管函稱，前期華海財險報送的多款產(chǎn)品存在保險責(zé)任表述不清晰、不符合保險原理、違背公序良俗及險種分類錯誤等問題，將對華海財險采取6個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率等處罰，并要求對公司產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題進行整改，對相關(guān)責(zé)任人員嚴肅問責(zé)。在相關(guān)人士看來，禁止備案新的保險條款和保險費率，勢必會對華海財險的產(chǎn)品開發(fā)和市場開發(fā)進程產(chǎn)生一定的影響。

在今年2月13日，華海財險就陷入股權(quán)違規(guī)被查的泥淖。原保監(jiān)會向華海財險下發(fā)《撤銷行政許可決定書》顯示，華海財險兩家股東神州萬向文化和樂�；ヂ�(lián)科技，在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料，決定撤銷這兩家公司的違規(guī)增資的許可。這致使華海財險1.8億的增資出現(xiàn)股東變化。

3年獲政府補助高達2.37億

事實上，華海財險自成立以來經(jīng)營業(yè)績情況一直堪憂。2017年年報顯示，華海財險營業(yè)收入為18.29億，比2016年同期增長187.58%；實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入15.64億，同比增長31.10%；凈虧損3053.89萬，相比2016年的虧損幅度實現(xiàn)大幅縮窄。

數(shù)據(jù)顯示，華海財險2014年剛成立之時該公司虧損1087.64萬元，2015年和2016年分別虧損1.22億元、2.89億元。到今年一季度，華海財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.66億元，虧損250.77萬元。成立不到4年時間，華海財險虧損累計已經(jīng)超過4.5億。

值得注意的是，盡管2017年華海財險虧損狀況有所改善，但營業(yè)支出不斷上漲。在賠付支出上，2017年賠付額度高達7.87億元，相比2016年同期的2.68億，增長193.66%；而2016年2.68億的賠付支出，相比2015年的2044.42萬元，增長幅度達1211.15%。另外，手續(xù)費及傭金支出由2015年的0.59億元漲至2016年的1.91億元再漲至2017年的3.45億元；業(yè)務(wù)及管理費也由2015年的1.45億元漲至2016年的3.53億再至5.96億元；這兩項費用的支出兩年間分別上漲484.75%和311.03%。

長江商報記者還發(fā)現(xiàn)，華海財險2017年度收到與資產(chǎn)相關(guān)的政府補貼為150萬，收到與收益相關(guān)的政府補貼高達2.35億，這兩項構(gòu)成了華海財險相比2016年多增加2.36億的凈收入。顯然2017年這筆政府“紅利”，大大扮靚了其2017年的年報報表。成立3年多來華海財險獲得的政府補助高達2.37億。

海洋保險相關(guān)業(yè)務(wù)占比下降

華海財險是全國首家以海洋保險和互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的全國性、綜合型財產(chǎn)保險公司。但3年多過去了，目前的華海財險業(yè)務(wù)構(gòu)成中，車險占絕對的優(yōu)勢。與海洋保險相關(guān)的船舶險、貨物運輸險等，業(yè)績起色并不明顯。

華海財險2017年年報顯示，其15.64億的保險業(yè)務(wù)收入中，機動車輛及第三者責(zé)任險（即傳統(tǒng)的“車險”主要險種）保費收入高達13.86億，占比高達為88.61%，相比2016年同期增長80.94%；短期健康險的保費收入僅為6317.65萬元，相比于2016年同期出現(xiàn)大幅下滑。此外，企財險、意外傷害險相比2016年同期上升幅度不大。而2017年華海財險船舶險的保費收入僅1817.51萬元，占比僅1.16%，相比2016年同期的1.57%，所占比重進一步下降。

“海洋險等特色保險，在沒有充足的經(jīng)驗的情況下，保險公司對風(fēng)險點的出現(xiàn)、出險率的高低等的把握都不一定能夠掌握。而且這些領(lǐng)域客戶有限、市場蛋糕也有限。當(dāng)然，它增加了中小財險創(chuàng)新發(fā)展的可能，值得鼓勵。但公司自身還需要長期的專業(yè)數(shù)據(jù)的積累和儲備�！倍挝能姺治稣J為。