中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京6月29日訊 昨日銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的中國銀保監(jiān)會監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕60號)披露，在2017年10月銀保監(jiān)會派出檢查組對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“紫金財險”)保險資金運(yùn)用情況進(jìn)行的專項檢查中,發(fā)現(xiàn)紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開展保險資金運(yùn)用內(nèi)部審計和投資決策機(jī)制不完善等問題，銀保監(jiān)會對紫金財險提出責(zé)令對集合資金信托計劃投資業(yè)務(wù)和股票投資業(yè)務(wù)進(jìn)行全面整改,整改期間3個月內(nèi)不得新增集合資金信托計劃投資和股票投資等監(jiān)管要求。

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會2月13日、1月23日分別下發(fā)的監(jiān)管函〔2018〕20號、監(jiān)管函〔2018〕4號均針對紫金財險發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題提出監(jiān)管要求。中國保監(jiān)會監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕20號)指出保監(jiān)會隨機(jī)抽檢了紫金財險152個備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中29個產(chǎn)品存在問題，問題數(shù)量合計45個。

中國保監(jiān)會監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕4號)顯示，2016年7月至8月，保監(jiān)會授權(quán)江蘇保監(jiān)局對紫金財險開展現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)紫金財險存在銷售過程如實告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實際不完全相符等問題。

信托管理不嚴(yán)等4問題被監(jiān)管

6月28日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的中國銀保監(jiān)會監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕60號)指出，2017年10月,銀保監(jiān)會派出檢查組對紫金財險保險資金運(yùn)用情況進(jìn)行了專項檢查,發(fā)現(xiàn)紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開展保險資金運(yùn)用內(nèi)部審計和投資決策機(jī)制不完善等問題。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定, 銀保監(jiān)會對紫金財險提出以下監(jiān)管要求:

一、責(zé)令紫金財險對集合資金信托計劃投資業(yè)務(wù)和股票投資業(yè)務(wù)進(jìn)行全面整改,期限為本監(jiān)管函下發(fā)之日起3個月,整改期間不得新增集合資金信托計劃投資和股票投資。

二、責(zé)令紫金財險對保險資金運(yùn)用內(nèi)部審計工作進(jìn)行整改,切實加強(qiáng)內(nèi)部審計工作。

三、紫金財險應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善投資業(yè)務(wù)決策運(yùn)作機(jī)制,加強(qiáng)投資執(zhí)行控制,完善內(nèi)部控制建設(shè),強(qiáng)化風(fēng)險意識,確保風(fēng)險管控機(jī)制有效執(zhí)行。

銀保監(jiān)會要求紫金財險將整改方案及落實情況書面報告，銀保監(jiān)會將視公司整改情況,采取后續(xù)監(jiān)管措施。

附件

對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司保險資金運(yùn)用現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題

2017年10月,我會對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“紫金財險”)保險資金運(yùn)用情況進(jìn)行了專項檢查,發(fā)現(xiàn)的主要問題如下:

一、集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范

1.內(nèi)部評審程序不清晰。紫金財險對集合資金信托計劃項目評審審批流程缺少制度規(guī)定,審批流程及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。部分集合資金信托計劃投資之前未完成正式內(nèi)部信用評級報告。

2.法律風(fēng)險管理薄弱。對紫金財險投資的多項集合資金信托計劃產(chǎn)品,內(nèi)部或外部專業(yè)律師未出具法律意見書。

3.存在應(yīng)報告未報告事項。紫金財險投資的部分集合資金信托計劃屬于監(jiān)管規(guī)定需要報告的情形,公司未在投資后15個工作日內(nèi)向原中國保監(jiān)會報告。

上述事實違反了《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕91號)第十一條、《關(guān)于保險資金投資集合資金信托計劃有關(guān)事項的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2014〕38號)第五條和第七條規(guī)定。

二、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格

1.集中交易室管理薄弱。紫金財險集中交易室門禁管理松散,未安裝監(jiān)控設(shè)備,其他人可以隨意進(jìn)入。交易人員移動通信工具未實現(xiàn)集中保管。

2.投資交易信息管理不嚴(yán)格。紫金財險未制定相關(guān)制度規(guī)范投資管理信息系統(tǒng)程序變更管理流程,未建立對變更管理控制的監(jiān)控流程;估值系統(tǒng)未按紫金財險投資交易系統(tǒng)安全管理要求設(shè)置密碼,實際密碼策略薄弱。

上述事實違反了《保險資金運(yùn)用內(nèi)部控制指引》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕114號)第六十四條、《保險資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引第3號—股票及股票型基金》第十五條規(guī)定。

三、未按規(guī)定開展保險資金運(yùn)用內(nèi)部審計

紫金財險2015年、2016年未開展保險資金運(yùn)用內(nèi)部全面稽核審計。

上述事實違反了《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》(保監(jiān)會令2014年第3號)第四十八條規(guī)定。

四、投資決策機(jī)制不完善

部分重要投資決策沒有書面記錄,紫金財險投資管理委員會通過郵件形式同意多項集合資金信托計劃、股權(quán)、債權(quán)投資計劃投資項目,未形成正式會議記錄或會議紀(jì)要。

上述事實違反了《保險資金運(yùn)用內(nèi)部控制指引》(保監(jiān)發(fā)〔2015〕114號)第四十四條規(guī)定。

152個備案產(chǎn)品29個被查出45個問題

2月13日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的中國保監(jiān)會監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕20號披露，按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作的通知》(保監(jiān)財險〔2017〕163號)工作部署，銀保監(jiān)會隨機(jī)抽檢了紫金財險152個備案產(chǎn)品及相關(guān)材料，發(fā)現(xiàn)其中29個產(chǎn)品存在問題，問題數(shù)量合計45個，主要包括條款要素不完備、險種歸屬不當(dāng)、條款名稱命名不規(guī)范、未正確引用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率表內(nèi)容不完備、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)無上限、精算報告費(fèi)率定價不合理、可行性報告不完備等問題。

上述產(chǎn)品違反了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會令2010年第3號)和《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕115號)等規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百三十六條規(guī)定，銀保監(jiān)會對銀保監(jiān)會提出如下監(jiān)管要求：

一、紫金財險應(yīng)在一個月內(nèi)完成問題產(chǎn)品修訂工作。

二、紫金財險應(yīng)立即進(jìn)行產(chǎn)品全面自查和認(rèn)真整改，40日內(nèi)將自查整改情況及問題產(chǎn)品修訂情況報送銀保監(jiān)會。

三、紫金財險應(yīng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題，切實承擔(dān)起產(chǎn)品管理主體責(zé)任，完善產(chǎn)品管理制度流程，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量管理工作，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開發(fā)產(chǎn)品，杜絕類似問題再次發(fā)生。

銷售過程如實告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實際不完全相符

1月23日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的中國保監(jiān)會監(jiān)管函(監(jiān)管函〔2018〕4號)顯示，2016年7月至8月，銀保監(jiān)會授權(quán)江蘇保監(jiān)局對紫金財險開展現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)紫金財險存在銷售過程如實告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實際不完全相符等問題。按照有關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會對銀保監(jiān)會提出以下監(jiān)管要求：

一、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保宣傳真實合規(guī)。紫金財險應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對電話銷售人員相關(guān)法律法規(guī)和基本業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)力度，真實、客觀的向消費(fèi)者宣傳公司政策，履行銷售過程如實告知義務(wù)，切實維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

二、加強(qiáng)制度建設(shè)，提高合規(guī)經(jīng)營意識。紫金財險應(yīng)建立健全銷售質(zhì)檢和客戶回訪制度，確定合理的人工復(fù)核和抽查比例，加強(qiáng)對員工銷售行為的考核力度，對發(fā)現(xiàn)的問題加強(qiáng)責(zé)任追究，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識。

三、認(rèn)真開展自糾，防范潛在風(fēng)險隱患。紫金財險應(yīng)全面排查電話銷售業(yè)務(wù)，扎實開展自查自糾工作。對排查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)采取有效措施加以整改，杜絕類似問題再次發(fā)生。

銀保監(jiān)會要求紫金財險于2018年2月9日前將整改方案書面上報，2018年3月31日前將整改落實情況書面上報。銀保監(jiān)會將視公司整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。

附件

對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題

2016年7月至8月，我會授權(quán)江蘇保監(jiān)局對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱紫金財險)開展了現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)的主要問題如下：

一、宣傳與實際不完全一致

紫金財險在公司背景介紹、路救基金運(yùn)作模式、“人傷無憂”特色服務(wù)等方面的宣傳與實際不完全一致。

二、回訪、呼出不符合規(guī)定

紫金財險部分保單未按規(guī)定在72小時內(nèi)進(jìn)行回訪、部分續(xù)保業(yè)務(wù)首次呼出時間早于保單到期日40天以上。

三、坐席表述與公司電銷表述模版不符

紫金財險坐席在銷售開始時未按照總公司統(tǒng)一的表述表明銷售人員身份。部分坐席在銷售過程中，未向客戶說明免責(zé)條款，僅提示客戶“您在收到正式合同之后仔細(xì)閱讀下免除責(zé)任和保險條款，有什么疑問打我們公司24小時客戶熱線4008280018咨詢”。部分坐席在銷售過程中將本公司條款與其他公司條款進(jìn)行單一比較。