本月8家保險(xiǎn)中介共被罰173萬元 套取費(fèi)用是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”

本報(bào)記者 蘇向杲

強(qiáng)監(jiān)管保持著進(jìn)行時(shí)。

進(jìn)入9月份以來，銀保監(jiān)會(huì)加大對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（專業(yè)中介、兼業(yè)中介、公估公司、經(jīng)紀(jì)公司）的處罰力度。據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，9月份以來，共有8家險(xiǎn)企合計(jì)被罰173.2萬元。險(xiǎn)企被罰原因也“五花八門”：編制虛假資料；虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、套取保險(xiǎn)傭金；聘任不具有任職資格的人員；未按要求繳存保證金；未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；未按規(guī)定使用銀行賬戶收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬等。其中，多家中介機(jī)構(gòu)因虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等原因均被罰。

一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)副總裁對《證券日報(bào)》記者表示，今年以來，壽險(xiǎn)行業(yè)普遍轉(zhuǎn)型長期保障型產(chǎn)品，導(dǎo)致一大批中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)增長，因此，部分中介機(jī)構(gòu)通過各種途徑套取費(fèi)用，增加業(yè)務(wù)人員激勵(lì)；而財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在車險(xiǎn)費(fèi)改后，費(fèi)用競爭更加激烈，有個(gè)別險(xiǎn)企借助中介渠道套取費(fèi)用。

多家中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用被罰

由于保險(xiǎn)中介公司普遍體量較小，監(jiān)管對其的處罰金額多在數(shù)千元到數(shù)萬元之間不等，數(shù)十萬元的“大額處罰”情形較少。而今年9月份以來，3家險(xiǎn)企及相關(guān)責(zé)任人被罰高達(dá)數(shù)十萬元，2家被罰超50萬元。

山東保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函顯示，美聯(lián)盛航代理山東分公司存在編制虛假資料的行為：2018年1月份-5月份，該公司將某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的直銷業(yè)務(wù)編制為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；2017年10月份至2018年5月份，在合作商務(wù)公司未向其提供市場推廣服務(wù)的情況下，該公司以“市場推廣費(fèi)”名義列支費(fèi)用。山東保監(jiān)局決定對該分公司罰款50萬元；對相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款10萬元，同時(shí)撤銷任職資格。

與此同時(shí)，湖南保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，瑞金恒邦湖南分公司存在虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、套取保險(xiǎn)傭金的違法行為。湖南保監(jiān)局認(rèn)為，瑞金恒邦湖南分公司相關(guān)資料記載的兩份保單是投保人直接與某養(yǎng)老險(xiǎn)公司湖南分公司簽訂的保險(xiǎn)合同，瑞金恒邦湖南分公司未參與投保過程。該兩筆保單套取的傭金均由時(shí)任瑞金恒邦湖南分公司營銷總監(jiān)、負(fù)責(zé)人以現(xiàn)金方式墊付給業(yè)務(wù)員陳某，再由公司以轉(zhuǎn)帳方式支付給負(fù)責(zé)人。因此，湖南保監(jiān)局決定對瑞金恒邦湖南分公司罰款19萬元，對相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告，并處罰款4萬元。

此外，北京保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)陽光保險(xiǎn)代理有限公司存在編制并提供虛假勞務(wù)費(fèi)清單套取費(fèi)用的行為，并決定對該公司罰款50萬元并責(zé)令其改正。安徽保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，方正公估安徽分公司存在未按規(guī)定使用銀行賬戶收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬、編制虛假報(bào)告報(bào)表等行為,并決定對其警告并罰款2萬元。

因聘任人員不合規(guī)被罰

除編制虛假資料、套取費(fèi)用被罰之外，今年9月份，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也因?yàn)槠溉螛I(yè)務(wù)人員不合規(guī)而被罰。

山東保監(jiān)局近期的處罰函顯示，美聯(lián)盛航代理山東分公司委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。山東保監(jiān)局對其警告并罰款1萬元。

安徽保監(jiān)局的處罰函也顯示，經(jīng)查明, 安徽國泰保險(xiǎn)代理存在聘任不具有任職資格人員的行為，安徽保監(jiān)局決定對該公司罰款5萬元；對相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款5萬元。

除聘任業(yè)務(wù)人員資質(zhì)不合規(guī)之外，個(gè)別中介機(jī)構(gòu)也因?yàn)楦吖苋温氋Y格不合規(guī)被罰。近期，上海保監(jiān)局經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，上海富華保險(xiǎn)代理有限公司存在高管任職未取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格的行為。上海保監(jiān)局責(zé)令該公司改正，合計(jì)處罰款12萬元。

具體來看，北京保監(jiān)局提到，為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、減少信息不對稱、規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，北京保監(jiān)局自2018年9月起，定期與工商管理部門交換數(shù)據(jù)，將已領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照且名稱中含有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或保險(xiǎn)公估字樣的機(jī)構(gòu)名稱，與保險(xiǎn)監(jiān)管信息比對,并公開提示不具備保險(xiǎn)專業(yè)中介資格的機(jī)構(gòu)名稱。