中國經(jīng)濟網(wǎng)北京11月14日訊 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站近日公布的蚌埠銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（蚌銀保監(jiān)罰決字〔2019〕24至33號）顯示，安徽固鎮(zhèn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“安徽固鎮(zhèn)農(nóng)商行”）貸前調(diào)查不盡職、對單個關(guān)聯(lián)法人所在集團客戶授信超比例。

安徽固鎮(zhèn)農(nóng)商行對單個關(guān)聯(lián)法人所在集團客戶授信超比例，當(dāng)事人朱克珍時任董事長，對關(guān)聯(lián)交易委員會管理失職，是直接責(zé)任人員；當(dāng)事人韓軍、陳明志時任董事會風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會組成人員，是直接責(zé)任人；當(dāng)事人劉有鵬時任董事會風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會主任委員，是直接責(zé)任人。

安徽固鎮(zhèn)農(nóng)商行貸前調(diào)查未能發(fā)現(xiàn)報表不一致情況，當(dāng)事人劉元光時任行長，是直接負責(zé)的高級管理人員；當(dāng)事人蔡漢寶時任副行長，分管信貸管理部，是直接負責(zé)的高級管理人員；當(dāng)事人馬強時任市場營銷部負責(zé)人，是直接責(zé)任人；當(dāng)事人王林時任市場二部負責(zé)人，是直接責(zé)任人；當(dāng)事人宋孟澤時任違規(guī)業(yè)務(wù)主辦客戶經(jīng)理，未能對財務(wù)報表進行嚴格審核，未能對貸款用途真實性進行嚴格核實，是直接責(zé)任人。

中國銀保監(jiān)會蚌埠監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十三條、《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十九條、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條、第四十二條、第四十三條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條規(guī)定，作出如下決定：對安徽固鎮(zhèn)農(nóng)商行罰款人民幣50萬元，對朱克珍警告，罰款人民幣10萬元，共計罰款60萬元；對劉元光、韓軍、蔡漢寶、馬強、王林、宋孟澤、劉有鵬、陳明志8人警告。

經(jīng)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，安徽固鎮(zhèn)農(nóng)商行成立于1995年11月17日，注冊資本2.37億元，許威為法人代表、董事長，實控人、第一大股東為賈永寧，持股比例15.63%，當(dāng)事人韓軍、劉有鵬、陳明志均為董事。據(jù)天眼查資料顯示，該公司負責(zé)人由2017年12月6日由朱克珍變更為許威，有48家分支機構(gòu)，原名稱為“固鎮(zhèn)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社”，于2014年6月17日變更為現(xiàn)有名稱。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行客戶調(diào)查應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。資料清單提示參見《附錄》中的“客戶基本資料清單提示”。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業(yè)狀況；

（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；

（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；

（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：

（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；

（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。��

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十二條規(guī)定：商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。計算授信余額時，可以扣除授信時關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款：

（一）未按本辦法第四條規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的；

（二）未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的；

（三）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的；

（四）違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的；

（五）接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的；

（六）聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的；

（七）對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的；

（八）未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的；

（九）未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。

《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責(zé)令商業(yè)銀行對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負責(zé)的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責(zé)任人員一定期限從事銀行業(yè)工作；未構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。 前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。