提取已故存款人存款引發(fā)糾紛案

2021年7月，投訴人攜帶已故父親的相關(guān)證件至農(nóng)業(yè)銀行黃山歙縣某支行提取已故人存款6萬余元，銀行告知需要提供相應(yīng)公證材料，投訴人對此不認(rèn)可，要求投訴。

接到投訴后，人民銀行黃山市中心支行迅速轉(zhuǎn)辦至農(nóng)業(yè)銀行黃山市分行。經(jīng)了解，該已故人的賬戶余額超過5萬元人民幣，且第一順序繼承人共三位，需提供法院判決書或公證文書才能支取。銀行約投訴人的母親至網(wǎng)點(diǎn)面談，一方面安撫老人情緒，希望其同兩位子女商量該筆遺產(chǎn)分配問題，另一方面承諾將積極派員陪同客戶到相關(guān)部門辦理相關(guān)手續(xù)。在銀行充分溝通聯(lián)系下，投訴人對處理情況認(rèn)可并答應(yīng)撤訴。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號）《中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行<儲蓄管理條例>的若干規(guī)定》（銀發(fā)〔1993〕7號）《中國人民銀行 最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于查詢、停止支付和沒收個人在銀行的存款以及存款人死亡后的存款過戶或支付手續(xù)的聯(lián)合通知》(〔80〕銀儲字第18號)等規(guī)定，依法依規(guī)為客戶辦理提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜，并注意加強(qiáng)對社會公眾的金融知識宣傳教育，特別是最新政策或特殊業(yè)務(wù)政策的解讀，避免發(fā)生誤解。

涉詐風(fēng)險銀行賬戶管控引發(fā)消費(fèi)者投訴

2021年四季度，人民銀行蕪湖市中心支行相繼接到消費(fèi)者投訴，稱某銀行將其賬戶鎖定為止付狀態(tài)，申請解除管控卻遲遲未得到解決。

經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該銀行按照國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議辦公室《關(guān)于商請對涉詐風(fēng)險銀行賬戶進(jìn)行管控的函》（公刑偵〔2021〕4275號）部署上線涉詐風(fēng)險攔截模型并對識別賬戶進(jìn)行管控。對于被止付賬戶，需要消費(fèi)者本人到柜臺辦理解除管控業(yè)務(wù)，涉及賬戶為異地開立的，還需開戶銀行進(jìn)行核驗。銀行網(wǎng)點(diǎn)提交報告后，經(jīng)后臺審核、反詐中心反饋通過，方可解除管控。本案中，消費(fèi)者賬戶被涉詐風(fēng)險攔截模型識別為風(fēng)險賬戶，銀行將其設(shè)定為止付狀態(tài)符合賬戶監(jiān)測和管控相關(guān)規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)在受理投訴后，能夠及時協(xié)調(diào)投訴人現(xiàn)場提交相關(guān)資料，核實(shí)交易背景，對賬戶限制措施進(jìn)行調(diào)整，處理較為妥當(dāng)。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中華人民共和國反洗錢法》《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261）號）等規(guī)定，依法落實(shí)銀行賬戶管理各項要求，遵循“風(fēng)險為本”和“審慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險情況，審慎處理風(fēng)險管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。各金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)遵守各項法律法規(guī)，按照相關(guān)要求合理使用個人賬戶，積極配合有關(guān)機(jī)構(gòu)依法開展可疑賬戶管控活動。